银行会利用现有抵押贷款的“锚交换”吗?央行

新华社北京3月9日报道:“换锚”银行会利用现有抵押贷款的低价格吗?央行表示,它保证了公平性

新华社记者武玉

现有住房贷款定价基准的转换已于3月1日如期启动。许多申请贷款的人都有疑问:银行会提高贷款市场的利率(LPR)还是用LPR正负来弥补低价?最近,中国人民银行回应说,应该尽可能保证LPR的公平。当LPR未来发生变化时,对借款人和银行的影响将是相同的。

中国人民银行去年年底宣布,从2020年3月1日至8月31日,将改变现有浮动利率贷款的定价基准。客户可以与金融机构协商,决定将锚转到LPR,因此利率是固定的。

LPR还是固定利率,哪个更划算?

中国人民银行官员表示,这两种转换模式各有优势。如何选择取决于借款人自己的判断,尤其是未来的利率趋势。如果借款人认为LPR未来将会衰落,最好转而参考LPR的定价。如果LPR未来有望升值,那么转向固定利率将有优势。

2019年12月发布的5年LPR指数为4.8%。业内人士表示,如果LPR未来5年的利率高于4.8%,他们可以选择固定利率。相反,如果LPR未来低于4.8%,LPR可以被选中。

中国央行官员暗示,自2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变。与基准贷款利率相比,LPR的市场化程度更高,能够实时反映市场利率的变化。自2019年8月以来,该指数已下跌多次。推进现有浮动利率贷款定价基准转换的目的是珍惜两种虚假贷款的权益,特别是让乞丐享受到利率下调带来的好处。

目前,LPR的新机制已经发布了七次,而与LPR挂钩的个人住房贷款利率五年多来已经两次下调,累计下调了10个基点。2月20日发布的5年期LPR指数为4.75%。

去年8月,中国人民银行决定改革完善的LPR形成机制。LPR是由18家有代表性的报价银行形成的正式报价,依靠银行的贷款利率给最优质的客户,给公开市场操作利率(主要指中期假贷款利率)加分。从2019年8月起,它将每月发布一次。

一些借款人担心,如果他们选择转向LPR,银行会故意提高LPR的报价。对此,中国人民银行透露,LPR报价机制已尽可能保证了报价银行的真实报价,使已公布的LPR公平。

中国人民银行消息人士透露,LPR 18家报价银行在同类型银行中均有很强的影响力、信誉度和定价能力,需要根据银行贷款利率为最优质的客户报价。换句话说,报价银行的报价是由实际业务支持的。同时,中国人民银行和利率定价自律机制严格监控报价银行的报价行为,定期对其报价质量进行审核和评估,并根据审核情况剔除赢家和输家。

如果借款人决定参考LPR的定价,现有抵押贷款的利率将由LPR加号点衡量。然而,一些贷款人认为,银行将利用低价格,采用LPR正负点,而不是浮动倍数。 #p#分页标题#e#

对此,中国人民银行表示,定价方法与浮动倍数定价方法相同,只是竞争方式略有不同。当LPR未来发生变化时,对借款人和银行的影响将是相等的,并且不存在谁将利用低价格的问题。

业内人士表示,对于乞丐来说,如果目前的抵押贷款利率高于LPR,将来LPR上调时,加减法会更有利。当LPR下降时,浮动倍数模式

但是,如果参考LPR定价,LPR每增加或减少0.1个百分点,根据LPR正负点公式确定的所有抵押贷款利率也将增加或减少0.1个百分点。

中国人民银行相关人士暗示,采用LPR根正负定价可以确保未来LPR发生变化时,对所有贷款利率的影响将是同向同幅的,这是双重公平。

声明:发表这篇文章的目的是为了传递更多的信息,但它似乎并不认可它的概念或确认它的描述。

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